У цій статті я розповім про особистий досвід використання картки монобанк і мобільного додатка цього банку.
Почалося все з того, що я, одного разу читаючи новини одного великого ЗМІ, натрапив на огляд першого в Україні мобільно банку.
Оскільки у мене вже були інші картки аваль, приват і ощад особливого бажання відкривати нову картку у мене не було, але мене зацікавило кілька важливих для мене моментів.
Кредитний ліміт до 100 000 гривень доступний не одразу, сума кредитного ліміту залежить від кількох чинників, основним з яких є – ваша кредитна історія, наявність кредитних карток в інших банках.
Якщо ваша мета оформити картку монобанк без кредитного ліміту і використовувати її для оплати або для відкриття депозитів – кращої пропозиції за стоянням на 2019 рік, Ви не знайдете.
Якщо Ви використовуєте кнопковий мобільний телефон, тоді Ви не зможете повноцінно користуватися карткою монобанк. Для комп’ютера додатку монобанк – не існує!
Основні переваги використання картки Monobank
- Немає плати за обслуговування картки;
- Картку можна поповнити в будь-якому айбоксі в Україні без комісії;
- Можна оплачувати комунальні платежі теж без комісії;
- Є кешбек на різні категорії товарів і послуг (зараз є можливість вибрати дві категорії щомісяця);
- Не потрібно їхати в банк для того щоб відкрити карту;
- Гроші з картки можна зняти в будь-якому банкоматі;
- Можливість безконтактної оплати як карткою, так і смартфоном або за допомогою фітнес браслета з NFS.
Кому належить Monobank
По суті, це пакет послуг Universal Bank. У договорі з “Універсалом” monobank називається “банківські послуги”. У monobank – окремі мобільний застосунок і служба підтримки.
Вихідці з Приватбанку Олег Гороховський і Дмитро Дубілет організували разюче комфортний процес входу для нових клієнтів.
Як я став власником картки від Монобанк
Спочатку я відкривав картку Монобанк тільки для купівлі товарів в інтернеті, оплати комунальних послуг, але згодом картку Приватбанку я сховав у шухляду, а картка Монобанк стала основною карткою, яку я використовую.
Дуже багато хто відкриває картку, прибирає в налаштуваннях програми кредитний ліміт до 0 гривень і використовує цю картку для оплати послуг без комісії.
У разі якщо Ви хочете купити товар у розстрочку на суму до 50 000 гривень, Ви можете в будь-який час скористатися цією можливістю.
Повернемося до моєї історії
Після того як я завантажив додаток банку на свій смартфон, ввів свій номер телефону, з’явилося вікно для сканування паспорта та ідентифікаційного коду. Загалом на фотографію своїх документів я витратив ще 5 хвилин у пошуках потрібного освітлення. 🙂 Так у мене вийшло замовити картку monobank.
За кілька годин я отримав повідомлення про те, що моя картка готова і я можу її забрати у відділенні банку юніверсал у Києві або замовити доставку кур’єром, ще, якщо я не помиляюся, можна було замовити доставку картки поштою.
Незважаючи на запропонований сервіс, я вирішив прогулятися й отримати картку особисто, на це в мене пішла ще година часу.
У відділенні отримав чорний конверт, усередині карта і забавні наклейки з котом.
Менеджер банку пояснив, як активувати нову картку monobank, для цього потрібно було відкрити застосунок і ввести номер отриманої картки і вуаля картку активовано.
Не засмучуйтеся, якщо після активації картки в застосунку ваш кредитний ліміт не такий, який обіцяли на самому початку.
Максимальний кредитний ліміт по картці монобанк може бути до 75 000 гривень. Після того як Ви активували картку додаток може показати кредитний ліміт 25 000 гривень.
Якщо Ви дотримуєтеся всіх умов користування кредитними коштами вже найближчим часом вам буде доступний кредитний ліміт 75 000 гривень.
Ви можете самостійно збільшувати та зменшувати кредитний ліміт у налаштуваннях програми.
Як я вже писав раніше, моя мета була використати картку для інтернету платежів і оплати комуналки без комісії.
Насамперед я вирішив поповнити свою новеньку картку на 1000 гривень і заодно перевірити, чи правда, що комісії під час поповнення немає, поповнив, перевірив – усе Ок!
Оплата комунальних послуг карткою Монобанк
Під час оплати комунальних послуг карткою монобанк не нараховується комісія банку, дуже зручно щоб не стояти в чергах, у найближчому ibox поповнив картку і здійснив оплату одразу в додатку.
Без комісії можна оплатити: рахунки за світло, газ, гарячу і холодну воду.
Мобільний зв’язок та інтернет теж зручно оплачувати карткою monobank, найголовніше – всі оплати відбуваються через мобільний додаток банку.
Достатньо ввести потрібну адресу і система автоматично підтягне всі послуги за цією адресою, додатково можна додати інші послуги за назвою або кодом МФО.
У листопаді 2018 року – в додатку з’явилася функція відкриття валютних віртуальних карток, якими можна оплачувати різні сервіси і товари в зарубіжних інтернет магазинах.
Якщо оплачувати комуналку на офіційному сайті GIOC – буде комісія, тому всі платежі краще робити через застосунок.
Зручно і в метро оплачувати проїзд, приклав картку до турнікета, почув сигнал і можна проходить, не потрібно стояти в черзі за жетонами – економія часу 100%.
Єдине, що мені не сподобалося, так це відсутність фіксованої суми при подвійній конвертації.
Специфіка моєї роботи змушує мене здійснювати платежі в спеціалізованих міжнародних системах, оплата відбувається в доларах за фактичним курсом.
Тобто сьогодні комісії за конвертацію може не бути, а завтра може бути, і точну суму комісії в мене вгадати не виходить до сьогоднішнього дня, така сама ситуація і з картами Приватбанку, і з картами Ощадбанку.
За весь час користування один раз звернувся в техпідтримку з питання подвійної конвертації, консультують вони в telegram і viber. Відповідають моментально, адекватні та ввічливі.
Загалом хлопці молодці зробили гідний сервіс для людей. І завдяки своєму сервісу обійшли безліч українських банків.
Для молоді карта взагалі буде незамінна, кожен в курсі як користуватися смартфоном, та й паперові гроші нині не в моді.
Можливості Monobank
- Якщо у вас є вже відкрита кредитка в іншому банку з невеликим боргом, з карткою монобанк можна закрити кредит в іншому банку і запропонувати більш вигідні умови;
- Розстрочка на будь-які види товарів – це новий вид розстрочки і поширюється вона на всі види товарів і послуг. Наприклад, якщо Ви хочете купити товар у будь-якому магазині, але у вас не вистачає грошей, Ви можете взяти необхідну для оплати суму для оплати обраного товару;
- На послуги, які можна оплатити кредитною карткою – розстрочка від Монобанку теж распростроняеться і зовсім неважливо що це буде за послуга (оплата комунальних послуг, послуги ремонту і т.д.).
Як і де поповнювати картку монобанк?
Пополнить карту монобанк можно наличными в любом терминале ibox, они стоят практически в каждом магазине, в метро, в переходах. Пополнение происходит без комиссии, так-же карту Monobank можно пополнить с помощью перевода средств с другой банковской карты.
Як збільшити кредитний ліміт Монобанк
Для того щоб у вас з’явилася можливість збільшити кредитний ліміт за карткою Monobank, потрібно дотримуватися кількох простих правил:
- Карту потрібно зробити основною, іншими словами, потрібно намагатися всі фінансові операції здійснювати картою монобанк;
- Вчасно погашати борг за карткою, не перевищуючи пільговий період 50 днів;
- Поповнювати картку на мінімум 1000 гривень зверху погашення боргу за карткою.
Якщо Ви дотримуватиметеся цих умов, щомісяця вам буде доступна функція підвищення кредитного ліміту за карткою монобанк.
Якщо при отриманні картки вам був доступний кредитний ліміт у розмірі 10 000 гривень, але Ви вирішили його зменшити до 2000 гривень.
Наступного разу під час спроби підвищення кредитного ліміту через налаштування додатку на смартфоні вам може бути відмовлено в підвищенні кредитного ліміту. Ймовірно це пов’язано з налаштуваннями системи, але Ви можете написати оператору через viber, telegram.
Або спробувати повторити операцію через кілька годин, зазвичай це працює!
Кешбек Monobank
У Монобанку є кешбек. Щомісяця приходить повідомлення в застосунку з пропозицією вибрати кілька категорій, щоб отримувати кешбек зі своїх покупок і витрат.
- Продукти – 2%
- Краса та медицина – 5%
- Книги – 5%
- Розваги та кіно – 10%
- Подорожі – 2%
- Таксі – 4%
Сума повернення за ваші покупки (кешбек) змінюється щомісяця, якщо ви витрачаєте кредитні гроші, тоді сума повернення збільшується.
Після того як Ви накопичили 100 гривень кешбеку, Ви можете вивести цю суму на основний рахунок (зарахування відбувається моментально).
Наразі кешбек – це популярна тема у кількох банків в Україні. Монобанк пропонує щомісяця 5 категорій товарів і послуг, з яких можна вибрати дві. Суть проста, за кожну оплату карткою Монобанк обраної категорії послуг або товару вам нараховується кешбек.
Якщо витрачаєте особисті кошти, нараховують певний відсоток кешбеку, з кредитних коштів інший відсоток.
Коли у вас кешбек досягне 100 грн., і більше гроші можна вивести, щоправда, виведення буде з урахуванням податку.
Оберіть дві категорії покупок та отримуйте кешбек за ними до кінця поточного місяця. Наступного місяця ви зможете вибрати інші категорії. Коли накопичите 100 грн кешбеку, зможете вивести їх на основний рахунок. При виведенні коштів буде утримано податок на прибуток – 19,5% (ПДФО + військовий збір).
Максимальна сума кешбеку, яку можна заробити за місяць – 500 грн з урахуванням податків.
Зверніть увагу: якщо ви отримуєте пільги або субсидії, то додатковий дохід у вигляді кешбеку може призвести до їх втрати.
Категорії покупок визначаються за МСС (код категорії продавця). Ці коди присвоюються торговельній точці її банком-еквайєром.
Іменна картка монобанк
У липні 2018 року монобанк запропонував діючим клієнтам іменні картки, не безкоштовно, за 140 грн.
Щоб отримати іменну картку, потрібно в опціях застосунку мобільного банкінгу обрати відповідну опцію, надіслати своє фото і чекати на повідомлення від банку.
Іменна картка Монобанк – це пластикова банківська картка мастеркард з вашими ініціалами, а ще там є ваша фотографія.
З іменною карткою вас легше ідентифікувати, ситуації бувають різні, іноді буває, що картку загублено і хтось її вкрав.
Якщо іменну картку було загублено, є ймовірність, що її повернуть (я все ще вірю в людей), ну а якщо її вкрали, є ймовірність, що хтось зверне увагу на те, що особа, яка тримає картку в руках, сильно відрізняється від особи на фотографії, та ну, це маячня…
Насправді я не можу придумати для чого потрібна іменна картка. Може, звісно, я чогось не знаю, але, на мій погляд, звичайний пластик від монобанку має всі ті самі функції.
Якщо картка загубилася, блокуйте її одразу в застосунку від гріха подалі.
Відгуки про монобанк
Як і будь-яку новинку, монобанк активно обговорюють у соцмережах, в основному відгуки про монобанк дуже хороші. Щоправда є випадки, коли монобанк не хвалять, а лають.
Користується карткою монобанк ймовірно більше молоді, а вони одразу висловлюють своє фе якщо щось не так.
Більшість моїх френдів із Фейсбуку підприємці і мають картку цього банку, поганих відгуків я не зустрічав, але якщо до вас заходять великі суми на рахунок у вас можуть попросити довідку про походження цих грошей.
Це якщо я не помиляюся за законодавством належить, якщо що вони зобов’язані це зробити.
В інтернеті Ви знайдете безліч позитивних відгуків про он-лайн банкінг моно, звісно й у моно іноді трапляється біда, деякі люди скаржаться на те, що не можна знімати готівку в певних країнах. Не всі задоволені тим, що при знятті готівки в банкоматі потрібно платити комісію. Але камон, Ви ж у курсі, 21 століття надворі, навіщо готівка, якщо навіть у кіоску каву купити можна й оплатити карткою.
Де отримати картку Monobank у Києві
Наразі додалися нові точки видачі карток, тож уточнюйте в оператора або в додатку моно, який Ви встановили під час реєстрації.
- г. Київ, вул.Костянтинівська, 25 09:00-18:00, пн-пт / 10:00-14:00, сб;
- г. Київ, вул.М.Тимошенка 21 09:00-18:00, пн-пт / 10:00-14:00, сб;
- Київ, проспект Академіка Палладіна, 18/30 09:00-18:00, пн-пт / 10:00-14:00, сб;
- г. Київ, пр-т. В.Маяковського, 44 09:00-18:00, пн-пт;
- г. Київ, вул.Кільцева дорога, 1Б 10:00-19:00, без вихідних;
- г. Київ, вул.Олександра Мишуги, 3в 09:00-18:00, пн-пт;
- г. Київ, пр.Степана Бандері, 11А 09:00-20:00, без вихідних;
- г. Київ, Майдан незалежності (-1 поверх, поруч із ‘Billa’) 10:00-22:00, без вихідних;
- г. Київ, вул.Б.Хмельницького, 17/52 09:00-18:00, пн-пт;
- г. Київ, вул.Волоська, 18/17 09:00-18:00, пн-пт;
- г. Київ, вул.Раїси Окіпної, 4А 09:00-18:00, пн-пт;
- г. Київ, пр-т.Соборності, 4 09:00-18:00, пн-пт;
- г. Київ, пр-т.Повітрофлотський/вул.Богданівська, 23/26 09:00-18:00, пн-пт;
- г. Київ, пр-т.Перемоги, 74А 09:00-18:00, пн-пт;
- г. Київ, вул.Кирилівська, 127 09:00-18:00, пн-пт;
- г. Київ, пр-т.Героїв Сталінграда, 10А корпус 5 09:00-18:00, пн-пт;
- г. Київ, вул.Борщагівська, 117/125 09:00-18:00, пн-пт;
- г. Київ, пр-т.Миколи Бажана, 26 09:00-18:00, пн-пт;
- г. Київ, вул.Велика Васильківська, 132А 09:00-18:00, пн-пт;
- г. Київ, вул.Саксаганського/Тарасівська, 63/28 09:00-18:00, пн-пт;
- г. Київ, вул.Івана Павла II/І.Кудрі, 23/35 09:00-18:00, пн-пт;
- г. Київ, вул.Автозаводська, 54/19Б 09:00-18:00, пн-пт.
У яких містах України можна отримати картку монобанку
Список міст України, де можна замовити картку Monobank: Київ, Харків, Одеса, Дніпро, Запоріжжя, Львів, Кривий Ріг, Миколаїв, Маріуполь, Вінниця, Херсон, Полтава, Чернігів, Черкаси, Хмельницький, Житомир, Чернівці, Суми, Рівне, Івано-Франківськ, Кам’янське, Кропивницький, Кременчук, Тернопіль, Луцьк, Біла Церква, Краматорськ, Мелітополь, Ужгород, Нікополь, Бердянськ, Павлоград, Бровари.
Переказ валюти на картку Монобанк
У серпні у всіх власників картки з’явилася можливість отримувати на картку гроші з-за кордону.
Це означає, що вам можуть оплатити гонорар за певні послуги такою валютою як: Євро, долар.
Наразі у всіх є є можливість поповнити свою картку перерахованими вище валютами з-за кордону, конвертація в українську гривню відбуватиметься автоматично згідно з чинним курсом валют.
Можна переказати гроші з картки Payoneer на картку монобанку, можна використовувати банківські реквізити банку посередника і перераховувати гроші з-за кордону для фізичної та юридичної особи.
Поповнення картки з-за кордону буде корисним якщо: у вас проживають родичі за кордоном і регулярно надають вам фінансову допомогу.
Якщо Ви надаєте свої послуги за кордоном і при цьому перебуваєте в Україні.
Оплата товару та розстрочка
Як працює платіжна функція розстрочки в Монобанку?
Ви можете купити будь-який товар у магазині на суму від 1000 гривень у розстрочку.
Переведення будь-якої витрати в розстрочку здійснюється легко, достатньо клікнути на суму у виписці та натиснути перевести в розстрочку.
Одразу після цього Ви можете оплатити свою покупку карткою через платіжний термінал у магазині або через інтернет.
Як працює оплата частинами від монобанку
Є магазини партери, в яких Ви можете купити товар за програмою “оплата частинами” наразі до числа таких магазинів входять, такі магазини: Алло, Фокстрот, Цитрус. Кількість магазинів, які починають працювати за програмою “монобанк оплата частинами” збільшується.
Для того щоб оплатити товар за програмою оплата частинами, необхідно повідомити менеджеру-продавцю в магазині про те, що Ви хочете купити товар і оплатити його частинами за допомогою монобанку. У вас з’явиться повідомлення в додатку, в якому потрібно підтвердити намір зробити покупку.
Купувати товари за програмою “Оплата частинами” – вигідніше, ніж оформляти розстрочку. Оплачуючи товар частинами у вас не буде щомісячної комісії.
Для того щоб швидко замовити банківську картку монобанк і отримати її через кілька годин, виконуємо такі дії:
- Переходимо на офіційний сайт банку.
- Завантажуємо додаток для Android або IOS.
- Реєструємося і фотографуємо потрібні документи (паспорт, ідентифікаційний код).
- Чекаємо підтвердження в застосунку.
- Йдемо до найближчого відділення Universal Bank і забираємо конверт із новенькою банківською карткою та наліпками, або ж замовляємо доставку.
- У додатку вводимо номер новенької картки і починаємо користуватися послугами банку.
По суті, все це відбувається швидко, якщо у вас є час відвідати відділення, в якому ви заберете свою картку. Якщо замовляти доставку – це може зайняти кілька днів.
Уточнити термін доставки картки в інших містах України можна в додатку після реєстрації. А якщо Ви проживаєте в Донецькій або Луганській областях – вам можуть відмовити в отриманні картки від Монобанку.
Депозити без комісії
Ви можете знімати готівку після закінчення строку депозиту без комісії в касах Universal Bank.
З 5 серпня monobank перейшов на новий формат рахунків – IBAN (міжнародний номер банківського рахунку).
Раніше рахунки в Україні були зрозумілі тільки українським банкам. Одного номера рахунку для переказу було недостатньо, потрібно було вказувати МФО банку і ЄДРПОУ одержувача.
Тепер для переказу по Україні більше не потрібні довгі реквізити, достатньо IBAN.
До того ж, якби ви дали реквізити рахунку, наприклад, італійцеві, він би нічого не зрозумів. Тепер, якщо ви очікуєте на переказ з-за кордону, вам достатньо дати лише IBAN.
До 31 жовтня 2019 року всі українські банки зобов’язані навчитися приймати і відправляти перекази через IBAN. А з 1 листопада 2019 року українські банки проводитимуть перекази тільки за стандартом IBAN.
