Опыт использования Monobank

В этой статье я расскажу о личном опыте использования карты монобанк и мобильного приложения этого банка.

Началось все с того, что я, однажды читая новости одного крупного СМИ наткнулся на обзор первого в Украине мобильно банка.

Так как у меня уже были другие карты аваль, приват и ощад особого желания открывать новую карту у меня не было, но меня заинтересовало несколько важных для меня моментов.

Кредитный лимит до 100 000 гривен доступен не сразу, сумма кредитного лимита зависит от нескольких факторов, основным из которых является — ваша кредитная история, наличие кредитных карт в других банках.

Если ваша цель оформить карту монобанк без кредитного лимита и использовать её для оплаты или для открытия депозитов — лучшего предложения по стоянию на 2019 год, Вы не найдёте.

---

Если Вы используете кнопочный мобильный телефон, тогда Вы не сможете полноценно пользоваться картой монобанк. Для компьютера приложения монобанк — не существует!

Основные преимущества использования карты Monobank

• Нет платы за обслуживание карты.
• Карту можно пополнить в любом айбоксе в Украине без комиссии.
• Можно оплачивать коммунальные платежи тоже без комиссии.
• Есть кэшбэк на разные категории товаров и услуг (сейчас есть возможность выбрать две категории каждый месяц).
• Не нужно ехать в банк для того чтобы открыть карту.
• Деньги с карты можно снять в любом банкомате.
• Возможность бесконтактной оплаты как картой, так и смартфоном или с помощью фитнес браслета с NFS.

---

---

Кому принадлежит Monobank

По сути, это пакет услуг Universal Bank. В договоре с «Универсалом» monobank называется «банковские услуги». У monobank – отдельные мобильное приложение и служба поддержки.

Выходцы из Приватбанка Олег Гороховский и Дмитрий Дубилет организовали поразительно комфортный процесс входа для новых клиентов.

Как я стал владельцем карты от Монобанк

Изначально я открывал карту Монобанк только для покупки товаров в интернете, оплаты коммунальных услуг, но со временем карточку приватбанка я спрятал в ящик, а карта монобанк стала основной картой, которую я использую.

Очень многие открывают карту, убирают в настройках приложения кредитный лимит до 0 гривен и используют эту карту для оплаты услуг без комиссии.

В случае если Вы хотите купить товар в рассрочку на сумму до 50 000 гривен, Вы можете в любое время воспользоваться этой возможностью.

Вернёмся к моей истории.

После того как я скачал приложение банка на свой смартфон, ввел свой номер телефона, появилось окно для сканирования паспорта и идентификационного кода. В общем на фотографию своих документов я потратил ещё 5 минут в поисках нужного освещения. 🙂 Так у меня получилось заказать карту monobank.

Через несколько часов я получил уведомление о том, что моя карта готова и я могу её забрать в отделении банка юниверсал в Киеве или заказать доставку курьером, ещё если я не ошибаюсь можно было заказать доставку карты почтой.

Несмотря на предложенный сервис я решил прогуляться и получить карту лично на это у меня ушёл ещё час времени.

---

В отделении получил черный конверт, внутри карта и забавные наклейки с котом.

Менеджер банка объяснил, как активировать новую карту monobank, для этого нужно было открыть приложение и ввести номер полученной карты и вуаля карта активирована.

Не расстраивайтесь если после активации карты в приложении ваш кредитный лимит не такой, какой обещали в самом начале.

Максимальный кредитный лимит по карте монобанк может быть до 75 000 гривен. После того как Вы активировали карту приложение может показать кредитный лимит 25 000 гривен.

Если Вы соблюдаете все условия пользования кредитными средствами уже в ближайшее время вам будет доступен кредитный лимит 75 000 гривен.
Вы можете самостоятельно увеличивать и уменьшать кредитный лимит в настройках приложения.

Как я уже писал ранее моя цель была использовать карту для интернета платежей и оплаты коммуналки без комиссии.

Первым делом я решил пополнить свою новенькую карту на 1000 гривен и заодно проверить правда, что комиссии при пополнении нет, пополнил, проверил — всё Ок!

Оплата коммунальных услуг картой Монобанк

При оплате коммунальных услуг картой монобанк не начисляется комиссия банка, очень удобно чтобы не стоять в очередях, в ближайшем ibox пополнил карту и совершил оплату сразу в приложении.

Без комиссии можно оплатить: счёта за свет, газ, горячую и холодную воду.

Мобильную связь и интернет тоже удобно оплачивать картой monobank, самое главное все оплаты происходят через мобильное приложение банка.

Достаточно ввести нужный адрес и система автоматически подтянет все услуги по данному адресу, дополнительно можно добавить другие услуги по названию или коду МФО.

В ноябре 2018 года — в приложении появилась функция открытия валютных виртуальных карт, которыми можно оплачивать различные сервисы и товары в зарубежных интернет магазинах.

Если оплачивать коммуналку на официальном сайте GIOC — будет комиссия, поэтому все платежи лучше делать через приложение.

Удобно и в метро оплачивать проезд, приложил карту к турникету, услышал сигнал и можно проходит, не нужно стоять в очереди за жетонами- экономия времени 100%

Единственное что мне не понравилось так это отсутствие фиксированной суммы при двойной конвертации.

Специфика моей работы вынуждает меня совершать платежи в специализированных международных системах, оплата происходит в долларах по фактическому курсу.

То есть сегодня комиссии за конвертацию может не быть, а завтра может быть и точную сумму комиссии у меня угадать не получается до сегодняшнего дня, такая же ситуация и с картами приватбанка и с картами ощадбанка.

За все время пользования один раз обратился в тех поддержку по вопросу двойной конвертации, консультируют они в telegram и viber. Отвечают моментально, адекватные и вежливые.

В целом ребята молодцы сделали достойный сервис для людей. И благодаря своему сервису обошли множество украинских банков.

Для молодежи карта вообще будет незаменимая, каждый в курсе как пользоваться смартфоном, да и бумажные деньги нынче не в моде.

Возможности Monobank

• Если у вас есть уже открытая кредитка в другом банке с небольшим долгом, с картой монобанк можно закрыть кредит в другом банке и предложить более выгодные условия.
• Рассрочка на любые виды товаров — это новый вид рассрочки и распространяется она на все виды товаров и услуг. К примеру если Вы хотите купить товар в любом магазине, но у вас не хватает денег, Вы можете взять необходимую для оплаты сумму для оплаты выбранного товара.
• На услуги, которые можно оплатить кредитной картой — рассрочка от монобанк тоже распростроняеться и совсем неважно что это будет за услуга (оплата комунальных услуг, услуги ремонта и т.д.)

Как и где пополнять карту монобанк?

Пополнить карту монобанк можно наличными в любом терминале ibox, они стоят практически в каждом магазине, в метро, в переходах. Пополнение происходит без комиссии, так-же карту Monobank можно пополнить с помощью перевода средств с другой банковской карты.

Как увеличить кредитный лимит Монобанк

Для того чтобы у вас появилась возможность увеличить кредитный лимит по карте Monobank нужно соблюдать несколько простых правил:

• Карту нужно сделать основной, другими словами нужно стараться все финансовые операции осуществлять картой монобанк.
• Вовремя погашать долг по карте не превышая льготный период 50 дней.
• Пополнять карту на минимум 1000 гривен сверху погашения долга по карте.

Если Вы будет соблюдать эти условия, каждый месяц вам будет доступна функция повышения кредитного лимита по карте монобанк.

Если при получении карты вам был доступен кредитный лимит в размере 10 000 гривен, но Вы решили его уменьшить до 2000 гривен.

В следующий раз при попытке повышения кредитного лимита через настройки приложения на смартфоне вам может быть отказано в повышении кредитного лимита. Вероятно это связано с настройками системы, но Вы можете написать оператору через viber, telegram.

Или попробовать повторить операцию через несколько часов, как правило это работает!

Кэшбэк Monobank

В монобанк есть кэшбэк. Каждый месяц приходит уведомление в приложении с предложением выбрать несколько категорий чтобы получать кешбек со своих покупок и трат.

• Продукты — 2%
• Красота и медицина — 5%
• Книги — 5%
• Развлечения и кино — 10%
• Путешествия — 2%
• Такси — 4%

Сумма возврата за ваши покупки (кэшбек) меняется каждый месяц, если вы тратите кредитные деньги, тогда сумма возврата увеличивается.

После того как Вы накопили 100 гривен кешбек, Вы можете вывести эту сумму на основной счет (зачисление происходит моментально).

Сейчас кэшбэк — это популярная тема у нескольких банков в Украине. Монобанк предлагает каждый месяц 5 категорий товаров и услуг, из которых можно выбрать две. Суть простая, за каждую оплату картой монобанк выбранной категории услуг или товара вам начисляется кэшбэк.

Если тратите личные средства начисляют определенный процент кэшбека, с кредитных средств другой процент.

Когда у вас кэшбэк достигнет 100 грн., и более деньги можно вывести, правда вывод будет с учётом налога.

---

Выберите две категории покупок и получайте кешбэк по ним до конца текущего месяца. В следующем месяце вы сможете выбрать другие категории. Когда накопите 100 грн кешбэка, сможете вывести их на основной счет. При выводе средств будет удержан налог на прибыль — 19,5% (НДФЛ + военный сбор).
Максимальная сумма кешбэка, которую можно заработать за месяц — 500 грн с учетом налогов.
Обратите внимание: если вы получаете льготы или субсидии, то дополнительный доход в виде кешбэка может привести к их потере.
Категории покупок определяются по МСС (код категории продавца). Эти коды присваиваются торговой точке ее банком-эквайером.

Именная карта монобанк

В июле 2018 монобанк предложил действующим клиентам именные карты, не бесплатно, за 140 грн.

Чтобы получить именную карту нужно в опциях приложения мобильного банкинга выбрать соответствующую опцию, отправить своё фото и ждать уведомление от банка.

Именная карта Монобанк — это пластиковая банковская карта мастеркард с вашими инициалами, а ещё там есть ваша фотография.

С именной картой вас легче идентифицировать, ситуации бывают разные, иногда бывает что карта утеряна и кто-то её украл.

В случае если именная карта была утеряна, есть вероятность что её вернут (я всё ещё верю в людей), ну а если её украли, есть вероятность что кто-то обратит внимание на то, что особа которая держит карту в руках сильно отличается от особы на фотографии, да ну, это бред…

На самом деле я не могу придумать для чего нужна именная карта. Может конечно я чего-то не знаю, но на мой взгляд обычный пластик от монобанк имеет все те же функции.

Если карта потерялась блокируйте её сразу в приложении от греха подальше.

Отзывы про монобанк

Как и любую новинку, монобанк активно обсуждают в соцсетях, в основном отзывы о монобанк очень хорошие. Правда есть случаи когда монобанк не хвалят а ругают.

Пользуется картой монобанк вероятно больше молодёжи, а они сразу выражают своё фе если что-то не так.

Большинство моих френдов из Фейсбука предприниматели и имеют карту этого банка, плохих отзывов я не встречал, но если к вам заходят крупные суммы на счёт у вас могут попросить справку о происхождении этих денег.

Это если я не ошибаюсь по законодательству положено, если что они обязаны это сделать.

В интернете Вы найдёте множество положительных отзывов про он-лайн банкинг моно, конечно и у моно иногда случается беда, некоторые люди жалуются на то, что нельзя снимать наличные в определенных странах. Не все довольны тем, что при снятии наличных в банкомате нужно платить комиссию. Но камон, Вы же в курсе 21 век на дворе, зачем наличные если даже в ларьке кофе купить можно и оплатить картой.

Где получить карту Monobank в Киеве

Сейчас добавились новые точки выдачи карт, поэтому уточняйте у оператора или в приложении моно, которое Вы установили при регистрации.

• г. Киев, ул.Константиновская, 25 09:00-18:00, пн-пт / 10:00-14:00, сб
• г. Киев, ул.М.Тимошенка 21 09:00-18:00, пн-пт / 10:00-14:00, сб
• г. Киев, пр-т.Академика Палладина, 18/30 09:00-18:00, пн-пт / 10:00-14:00, сб
• г. Киев, пр-т.В.Маяковского, 44 09:00-18:00, пн-пт
• г. Киев, ул.Кільцева дорога, 1Б 10:00-19:00, без выходных
• г. Киев, ул.Александра Мишуги, 3в 09:00-18:00, пн-пт
• г. Киев, пр.Степана Бандери, 11А 09:00-20:00, без выходных
• г. Киев, Майдан независимости (-1 этаж, рядом с ‘Billa’) 10:00-22:00, без выходных
• г. Киев, ул.Б.Хмельницкого, 17/52 09:00-18:00, пн-пт
• г. Киев, ул.Волошская, 18/17 09:00-18:00, пн-пт
• г. Киев, ул.Раисы Окипной, 4А 09:00-18:00, пн-пт
• г. Киев, пр-т.Соборности, 4 09:00-18:00, пн-пт
• г. Киев, пр-т.Воздухофлотский/ул.Богдановская, 23/26 09:00-18:00, пн-пт
• г. Киев, пр-т.Победы, 74А 09:00-18:00, пн-пт
• г. Киев, ул.Кирилловская, 127 09:00-18:00, пн-пт
• г. Киев, пр-т.Героев Сталинграда, 10А корпус 5 09:00-18:00, пн-пт
• г. Киев, ул.Борщаговская, 117/125 09:00-18:00, пн-пт
• г. Киев, пр-т.Николая Бажана, 26 09:00-18:00, пн-пт
• г. Киев, ул.Большая Васильковская, 132А 09:00-18:00, пн-пт
• г. Киев, ул.Саксаганского/Тарасовская, 63/28 09:00-18:00, пн-пт
• г. Киев, ул.Иоанна Павла II/И.Кудри, 23/35 09:00-18:00, пн-пт
• г. Киев, ул.Автозаводская, 54/19Б 09:00-18:00, пн-пт

---

В каких городах Украины можно получить карту монобанка

Список городов Украины, где можно заказать карту Monobank: Киев, Харьков, Одесса, Днепр, Запорожье, Львов, Кривой Рог, Николаев, Мариуполь, Винница, Херсон, Полтава, Чернигов, Черкассы, Хмельницкий, Житомир, Черновцы, Сумы, Ровно, Ивано-Франковск, Каменское, Кропивницкий, Кременчуг, Тернополь, Луцк, Белая Церковь, Краматорск, Мелитополь, Ужгород, Никополь, Бердянск, Павлоград, Бровары.

---

Перевод валюты на карту Монобанк

В августе у всех владельцев карты появилась возможность получать на карту деньги из-за границы.

Это означает, что вам могут оплатить гонорар за определенные услуги такой валютой как: Евро, доллар, российский рубль.

Сейчас у всех есть есть возможность пополнить свою карту вышеперечисленными валютами из-за границы, конвертация в украинскую гривну будет происходить автоматически согласно действующего курса валют.

Можно перевести деньги с карты Payoneer на карту монобанк, можно использовать банковские реквизиты банка посредника и перечислять деньги из-за границы для физического и юридического лица.

Пополнение карты из-за границы будет полезно если: у вас проживают родственники за границе и регулярно оказывают вам финансовую помощь.

Если Вы предоставляете свои услуги за границей и при этом находитесь в Украине.

Оплата товара и рассрочка

Как работает оплата функция рассрочки в монобанк?

Вы можете купить любой товар в магазине на сумму от 1000 гривен в рассрочку.

Перевод любой траты в рассрочку осуществляется легко, достаточно кликнуть на сумму в выписке и нажать перевести в рассрочку.

Сразу после этого Вы можете оплатить свою покупку картой через платежный терминал в магазине или через интернет.

Как работает оплата частями от монобанк

Есть магазины партеры, в которых Вы можете купить товар по программе «оплата частями» сейчас в числе таких магазинов состоят, такие магазины: Алло, Фокстрот, Цитрус. Количество магазинов, которые начинают работать по программе «монобанк оплата частями» увеличивается.

Для того чтобы оплатить товар по программе оплата частями, необходимо сообщить менеджеру — продавцу в магазине о том что Вы хотите купить товар и оплатить его частями с помощью монобанка. У вас появиться уведомление в приложении, в котором нужно подтвердить намерение совершить покупку.

---

Покупать товары по программе «Оплата частями» — Выгоднее, чем оформлять рассрочку. Оплачивая товар частями у вас не будет ежемесячной комиссиии.

---

Для того чтобы быстро заказать банковскую карту монобанк и получить её через несколько часов, выполняем следующие действия:

• Переходим на официальный сайт банка.
• Скачиваем приложение для Android или IOS.
• Регистрируемся и фотографируем нужные документы (паспорт, идентификационный код).
• Ждём подтверждение в приложении.
• Идём в ближайшее отделение Universal Bank и забираем конверт с новенькой банковской картой и наклейками, или же заказываем доставку.
• В приложении вводим номер новенькой карты и начинаем пользоваться услугами банка.

По сути всё это происходит быстро если у вас есть время посетить отделение в котором вы заберете свою карту. Если заказывать доставку — это может занять несколько дней.

Уточнить срок доставки карты в других городах Украины можно в приложении после регистрации. А если Вы проживаете в Донецкой или Луганской областях — вам могут отказать в получении карты от монобанк.

Депозиты без комиссии

Вы можете снимать наличные по окончании срока депозита без комиссии в кассах Universal Bank.

C 5 августа monobank перешел на новый формат счетов — IBAN (международный номер банковского счета).

---

Раньше счета в Украине были понятны только украинским банкам. Одного номера счета для перевода было недостаточно, нужно было указывать МФО банка и ЕГРПОУ получателя.

Теперь для перевода по Украине больше не нужны длинные реквизиты, достаточно IBAN.

К тому же, если бы вы дали реквизиты счета, например, итальянцу, он бы ничего не понял. Теперь, если вы ожидаете перевод из-за границы, вам достаточно дать лишь IBAN.

До 31 октября 2019 все украинские банки обязаны научиться принимать и отправлять переводы через IBAN. А с 1 ноября 2019 украинские банки будут проводить переводы только по стандарту IBAN.